ソーシャルレンディングって危ないの?
安心して始めることができるソーシャルレンディングを知りたい
結論から言うと、ソーシャルレンディングは決して危険なものではありません。
一方で、リスクが0なわけでないので、投資先は慎重に選ぶ必要があります。
この記事では、安心してソーシャルレンディングを始めるために知っておきたい注意点から、失敗を避ける方法まで詳しく解説します。
結論:ソーシャルレンディングは危険ではない!
結論から言うと、ソーシャルレンディングは決して危険なものではありません。
危険どころか、投資経験に関わらず誰にでもおすすめできる手法です。
しかし仕組みが若干わかりづらく、きちんと理解しないで投資してしまうと、リスク面で危ない可能性もあります。
ここでは、ソーシャルレンディングの基礎から押さえていきましょう。
ソーシャルレンディングとは?
ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの1つで、融資型クラウドファンディングとも言われます。
その仕組みは、不特定多数の投資家から資金を集め、最低成立金額に達した場合に企業に融資を行うものです。
基本的に募集時に想定金利が決められていて、投資家は金利を利益として受け取ります。
ソーシャルレンディングと株の違い
ソーシャルレンディングと株式投資は、「企業に資金を提供する手段」という点は同じです。
一方で、仕組みやリターンを得る方法などに大きな違いがあります。
例え話でイメージするなら、ソーシャルレンディングは友人にお金を貸して、約束した期限に利子を付けて返してもらう形です。
一方で株式投資のイメージは、友人の経営するお店のオーナー権を買って、儲かったぶんだけ分け前をもらう形となります。
ソーシャルレンディングのメリット
ソーシャルレンディングのメリットには以下のようなものが挙げられます。
少額から始められる
クラウドファンディングは少額から支援可能であり、支援者は気軽に始める事ができます。
サービスによって異なりますが、1万円ほどで投資を始められるケースが多いです。
なかには最小1円から投資できるものもあるため、各サービスの特徴を把握した上で、みなさんにあったサービスを選んでみましょう。
分配金利回りが高い
ソーシャルレンディングは他の金融商品と比較し、利回りが高めという特徴があります。
ソーシャルレンディングの平均分配金利回りは5~6%程度です。
株式の平均利回りが約2.63%なので、約2倍ほど開きがあります。
投資後は放置できる
ソーシャルレンディングは価格変動がないため、放置が可能です。
1度投資してしまえば、ファンドの運用が終了するまでほったらかしにできるので、忙しい方でも無理なく資産運用が行えるでしょう。
投資をしたくても本業や家事が忙しかったために、これまで始める一歩を踏み出せなかった方にもおすすめです。
ソーシャルレンディングのリスクについて
ソーシャルレンディングを利用する上でのリスクとしては、以下のようなものが挙げられます。
元本保証がない
ソーシャルレンディングでは保証や担保なしの案件が多数あります。
保証や担保がなければ、貸し倒れが起きてしまった場合に投資した一定の元本を回収できません。
資産運用は自己責任となるため、、もし損失が出たとしても補償はもらえないので覚えておきましょう。
とはいえ、複数案件に分散してリスクを低減するなどの対策は可能です。
投資をするなら、どんな手法であれ元本割れリスクは覚悟した上で始めるので、過度な心配はいりません。
資金拘束される期間が長い
ソーシャルレンディングの運用期間は、短くても3ヶ月、長いと3年ほどになる案件もあります。
また、ソーシャルレンディングは基本的に運用期間中の解約はできないため、資金拘束される期間が必然的に長くなります。
しかし、資金拘束の期間が長いということは、その間ほったらかし状態にして問題ないとも言い換えられます。
日々の値動きを気にしてストレスになるのを避けたい方は、より安定性の高いソーシャルレンディングが安心です。
募集期間が短い
最近は案件数は増えているものの、応募者数の殺到によって募集がすぐ終了してしまうのもデメリットの1つです。
特に人気の案件だとすぐに募集が終了し、応募数が限られているため、早めに準備をしておく必要があります。
各サービスのWebサイトではあらかじめ案件の開始日時が掲載されているので、公式サイトを随時チェックして応募に備えるのが大切です。
早期償還になる可能性がある
早期償還とは予定された満期日よりも貸付資金の返済が早く行われることを指します。
ソーシャルレンディングには早期償還になると、早く返済してもらえ貸し倒れのリスクを下げられる可能性もあります。
リスク軽減には良いものの、想定していた配当金よりも減る可能性や、新たな投資先を見つける必要があるなど面倒な部分もあります。
ソーシャルレンディング会社の倒産リスクがある
ソーシャルレンディング業界は株式投資などと比較して歴史が浅く、法整備においてもまだまだ進化過程なのが現状です。
これまでに不正な運営により、金融庁から業務停止命令や登録取消などの行政処分を受けたソーシャルレンディング業者もあります。
とはいうものの、ここ数年では上場企業グループによる参入もあり、トラブルは減少傾向です。
ソーシャルレンディング投資で大損を避ける方法
ソーシャルレンディング投資での失敗を避けるポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
運営会社が信頼できるか判断する
まずは、ソーシャルレンディングの運営会社が信頼できるのか、判断しましょう。
ソーシャルレンディングの案件数が豊富だったり、運用歴が長かったりする会社は比較的信頼できるでしょう。
また、上場している会社も安心です。
というのも、上場するためには適正に事業が行われているのかや、今後利益が見込めるのかなどの審査が行われるためです。
場企業は「財務状況を開示する義務」によって透明性が高いため、財務状況を確認しつつ客観的な投資判断を下せるでしょう。
余剰資金で投資を行う
ソーシャルレンディングは少額から始められますが、 現状の生活がかつかつで、投資に回せる余裕がない人はまずは貯蓄から始めましょう。
資産運用にはリスクがつきものです。
投資は余剰資金で始めることが大切です。
ソーシャルレンディングはすぐに現金化することは難しく、緊急時用の資金には向いていません。
分散投資する
投資を行ううえで大切なのは、分散投資をすることです。
1万円などの比較的少額から投資できるソーシャルレンディングですが、まとまった資産での運用を検討している方もいるでしょう。
その場合、1社のソーシャルレンディングの案件に全額を投資するのはリスクが大きいです。
複数のソーシャルレンディング会社の複数案件に分散投資しましょう。
まとめ
今回は、安心してソーシャルレンディングを始めるために知っておきたい注意点から、失敗を避ける方法まで詳しく解説しました。
この記事が、みなさんのソーシャルレンディングを始める際の助けとなれば幸いです。

30代前半のIT企業営業男性がクラウドファンディングで投資を開始し、資産形成や将来の知識共有を目指します。