つみたてNISAは誰でも始めやすい少額投資非課税制度ですが、実はやり方を間違えると失敗することもあります。
つみたてNISAはいつでも売却して現金化できるのがメリットの1つですが、効率的にお金を増やすためには長期運用が大切です。
また、ただ長期間投資をするのではなく、成長が期待できる資産にコツコツ投資をすることがポイントです。
本記事ではつみたてNISAで起こりがちな失敗例と、損をしないための4つのコツについてファイナンシャルアドバイザーが解説します。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAは、少額での長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
一定の要件を満たした投資信託を購入すると、投資から得られる運用益が最長20年間非課税になります。
投資可能期間は2018年〜2042年（※旧制度）で、毎年40万円まで最大800万円を非課税で運用することができます。
2021年6月末時点の「NISA・ジュニア NISA 口座の利用状況調査」によると、つみたてNISAの口座数は約417万口座。
多くの人が利用している一方で、投資ならではのデメリットもあります。
制度内容を理解したうえで活用すると良いでしょう。
つみたてNISAのメリット・デメリット
つみたてNISAのメリット
少額から長期積立ができる
つみたてNISAは少額でも長期の積立投資ができる制度。そのため、投資する額は無理なく続けられる金額に設定することが大切です。
金融機関によっては毎月100円から積立投資ができますが、あまり金額が少ないと将来得られる利益も少なくなります。
とはいえ、少ない金額でも利用可能な制度であることを知っておけば、誰でも取り組みやすくメリットの多い制度といえるでしょう。
お金をいつでも引き出せる
つみたてNISAを通じて投資をした場合、非課税保有期間中はいつでも解約が可能です。
投資して得られた利益は非課税なので、お金の入用がある場合などは、解約をして自由に引き出すことができます。
つみたてNISAとよく比較されるiDeCoですが、こちらの制度は運用期間中の解約ができません。
そのため、iDeCoと比較すると、つみたてNISAの方が流動性が高く、資金の移動がしやすいともいえるでしょう。
つみたてNISAのデメリット
投資した額より下回ることがある
つみたてNISAを通じて購入する金融商品の多くは投資信託です。
投資信託は株式や債券などさまざまな資産に分散して投資、運用を行う金融商品。よって日々の値動きが生じます。
元本保証がないため、ひとたび金融ショックに見舞われると、一時的に元本が割れる可能性もあります。
投資を行う以上、日々の値動きは当然生じることではありますが、どの程度のリスクがあるのかは事前に調べておくと安心です。
自分で判断しなければならないことが多い
つみたてNISAを利用する場合、自分ですべてを判断して投資を行う必要があります。
例えば、どの金融機関でNISA口座を開設するか、どの投資信託で運用するか、いつ売却するかなど、自分で情報を収集し、適切な判断を下す必要があります。
特に、ネット銀行でつみたてNISA口座を開設した場合、便利で使いやすい反面、自分の担当者がいないため、運用の相談をしにくいかもしれません。
それぞれの判断について自信がない人はIFAなどファイナンシャルアドバイザーに相談してみるのも良いでしょう。
つみたてNISAでやりがちな4つの失敗例
ここでは、つみたてNISAで初心者がやりがちな4つの失敗例について見ていきましょう。
毎月の積立金額を高めに設定してしまった
やりがちな失敗のひとつに、積立金額を高めに設定してしまうことが挙げられます。
積立投資において大切なことは、あらかじめ決まった金額をコツコツと投資することです。
無理をして高めに投資額を設定すると、長く積立を行うことができません。すぐに解約したり、投資金額を頻繁に変えることは、できれば避けたいものです。
長期投資の最大のメリットは複利効果を得られることです。
長期で積立を行うことが何よりも大切なので、毎月の投資額の設定は無理のない範囲で決めることが大切です。
価格変動に耐えきれず売ってしまった
投資信託には元本保証がありません。
株式や債券などに分散投資をしているため、日々価格が変動する金融商品です。投資をする時は、このことを認識する必要があります。
この認識が十分ではないと価格変動が気になってしまい、短期間で売却してしまうことにつながりかねません。
投資は長期で運用することでリスク・リターンが安定し、複利の効果を得ることができます。
長期で運用することでメリットが生まれる制度なので、短期間での売却はなるべく避けるようにしましょう。
成長が期待できない資産に投資していた
成長しない資産に投資をするのも、やりがちな失敗例のひとつです。
成長しない資産に投資をすると資産が増えず、利益も生じにくくなります。これでは非課税制度を活用するメリットがありません。
成長しない資産とは、現時点では日経平均株価などが挙げられます。
日経平均株価はバブル崩壊以降、高値更新ができていないため、このような資産に投資をしても自分の資産が大きく増加する見込みは低いといえるでしょう。
つみたてNISAで損しないためのコツ
ここでは、つみたてNISAで失敗・損しないためのコツを紹介します。
目標を決めて無理のない範囲で積立をする
つみたてNISAで投資信託を運用する時は、まず目標を設定しましょう。
教育資金、住宅購入、老後資金など、いつまでにどのくらい増やしたいかを明確に決めておきます。
資産運用の方法や金融商品は多種多様なので、目標に合った商品選びと無理のない金額で投資を行うことが大切です。
目標がないまま投資をスタートすると、投資の意義を途中で見失ったりなどして、短期的な売買を繰り返してしまうことに繋がりやすくなります。
長期間×成長する資産でしっかり投資をする
つみたてNISAは長期・積立・分散投資を支援するための非課税投資制度です。
長期で積立投資を行い、非課税のメリットを最大限活用しましょう。
そのためには将来的に成長する資産への投資を行うことが大切です。
成長が期待できる資産には、右肩上がりで成長を続けている世界株式などが挙げられます。
このような資産に投資を行い、長期投資で得られる複利効果が十分に発揮されると、資産形成が成功する可能性が高くなります。
価格が上がってもすぐに売らない
資産を大きく成長させていくためには、長期間成長する資産で運用し続けることが大切です。
そのため、短期間で価格が上がってもすぐに売却しないことも大切です。
利益が出ると、すぐにでも売却して現金化したいと考える人も多いかと思いますが、そこは耐えた方が無難でしょう。
長期運用で大きな利益を得るために、価格が上がっても急いで売却しないように心がけましょう。
まとめ
つみたてNISAは投資初心者でも気軽に投資が始められる制度ですが、失敗して損をすることもあります。
旧NISAは2024年から新NISA（新しいNISA）となり、つみたてNISAの仕組みはつみたて投資枠に引き継がれます。
新NISAに変わっても、自分で決めなければならないことが多い制度であるため、一人で始めるのが不安な人も多いでしょう。
そんな時はお金の専門家と投資をスタートすることもひとつの手段です。
この記事が、みなさんのNISAをはじめるきっかけとなれば幸いです。
30代前半のIT企業営業男性がクラウドファンディングで投資を開始し、資産形成や将来の知識共有を目指します。